خطط لادماج 5 بنوك إسلامية في بنجلاديش

في إطار حملة إصلاح القطاع المصرفي

واجهت خطة الحكومة لدمج خمسة بنوك إسلامية متعثرة في “بنك عملاق” واحد قائم على الشريعة الإسلامية عقبات قانونية وتنظيمية كبيرة، مما أثار المخاوف بين المساهمين والمودعين والهيئات التنظيمية على حد سواء.

ورغم أن بنك بنجلاديش بدأ تنفيذ عملية الاندماج، فإنه لم ينتج بعد سياسة واضحة بشأن قضايا رئيسية، بما في ذلك مصير الراعي والمساهمين العموميين، وتسوية حصص سوق رأس المال، وحماية المودعين العاديين.

وقد شرع البنك المركزي بالفعل في اتخاذ خطوات لتعيين مسؤولين عن إدارة البنوك الخمسة، ليحلوا محل مديريها الإداريين خلال الفترة الانتقالية، مع ترك مجالس الإدارة غير نشطة.

صرّح عارف حسين خان، المتحدث باسم بنك بنغلاديش المركزي، قائلاً: “اتُخذ قرار دمج البنوك الخمسة بموجب قانون الشركات المصرفية. ولا تزال عملية تعيين المديرين التنفيذيين جارية”. إلا أنه لم يُحدد جدولاً زمنياً لعملية الدمج.

جميع البنوك الخمسة المقرر اندماجها – بنك فيرست سيكيورتي الإسلامي، وبنك جلوبال الإسلامي، وبنك الاتحاد، وبنك الإسلام الاجتماعي (SIBL)، وبنك إكسيم – مدرجة في بورصة دكا للأوراق المالية (DSE).

لكلٍّ منهما مساهمون رعاة أو مديرون، ومستثمرون مؤسسيون، ومساهمون من القطاع العام، وحصص أجنبية. ومع ذلك، ورغم بدء عملية الاندماج، لم تُصاغ سياسة نهائية بشأن كيفية معاملة هؤلاء المساهمين.

ومن بين البنوك الخمس، اعترض بنك إكسيم وبنك إس آي بي إل علناً على الخطة، حيث زعم مديروهما أنهما قد يتمكنان من التعافي بشكل مستقل إذا تم منحهما المزيد من الوقت.

تأتي خطوة إعادة الهيكلة في أعقاب الانتفاضة الشعبية التي اندلعت في يوليو/تموز وسقوط حكومة رابطة عوامي في 5 أغسطس/آب من العام الماضي. وفي إطار حملة إصلاح القطاع المصرفي بعد الأزمة، عُيّنت مجالس إدارة جديدة للبنوك الخمسة.

وكان بنك إكسيم في السابق تحت سيطرة رئيس مجموعة ناسا نذر الإسلام ماجومدار، في حين كانت البنوك الأربعة الأخرى تحت نفوذ رجل الأعمال إس. عالم المقيم في شيتاغونغ.

على الرغم من أن الكيان المندمج سيُدرج كبنك جديد، سيتم شطب البنوك الخمسة القائمة. وبموجب قانون الشركات المصرفية، لا يحق للمساهمين العاديين الحصول على تعويضات تلقائيًا في حالات التصفية أو الاندماج.

ومع ذلك، تنص المادة 77 من مرسوم حل البنوك لعام 2025 على أنه إذا أدت تصرفات أي فرد أو قراراته أو إهماله إلى الاستخدام الاحتيالي أو إساءة استخدام أصول أو أموال بنك مجدول، فيجوز لبنك بنغلاديش أو السلطة ذات الصلة تحميل هذا الشخص المسؤولية، مع تطبيق التدابير العقابية.

ويؤكد القرار أيضًا أنه سيتم إلغاء تراخيص البنوك الخمسة وإصدار ترخيص جديد للمؤسسة الجديدة.

وقال محمد أبو الكلام، المتحدث باسم هيئة الأوراق المالية والبورصة في بنغلاديش ومديرها، إنه في حين “هناك حديث عن تحديد أسهم الراعي بالصفر، فإن أسهم الراعي لا يمكن إلغاؤها تمامًا”.

وأضاف أن “ليس كل أصحاب البنوك مجرمون”، مؤكدا أن المسؤولين عن إدارة البنك الجديد يجب أن يحتفظوا بأسهمهم.

“المسألة الأهم هي حماية حقوق المستثمرين العاديين في هذه البنوك.”

وأشار إلى أن قانون الأوراق المالية لا ينص صراحةً على ما ينبغي أن يحدث للمستثمرين العاديين خلال عمليات الاندماج هذه. ومع ذلك، ستعمل هيئة الأوراق المالية والبورصات في جنوب أفريقيا على ضمان حماية حقوق المستثمرين.

وأوضح أنه في حين سيتم إلغاء إدراج البنوك ودمجها، فإن الأسهم نفسها لن يتم إلغاؤها، بل سيتم تحويلها إلى أسهم في البنك الجديد.

على سبيل المثال، إذا كان أحد المديرين يمتلك حاليًا 10 أسهم، فقد يحصل على 5 أسهم في البنك الجديد. وبالتالي، لا يمكن القول إن أسهم الراعي ستُخفض إلى الصفر. وبما أنه سيتم إعادة توزيع أسهم البنوك القديمة، فيمكن تطبيق الأمر نفسه على المستثمرين العاديين، كما قال.

حذر الدكتور زاهد حسين، كبير الاقتصاديين السابق في مكتب البنك الدولي في دكا، من أن “المالكين الحقيقيين” للعديد من ما يسمى بالأسهم العامة قد يكونون مختلفين عن أولئك المدرجين في البورصة.

وحث الجهات التنظيمية على التحقق من الملكية الفعلية والتحقق من ملفات الأصول والضرائب.

وأضاف أن عملية الدمج – التي تشمل الأصول والموظفين والفروع والقروض والودائع والتكنولوجيا وسياسات الموارد البشرية وسياسات الاستثمار والمودعين والمساهمين والخصوم – تمثل مهمة ضخمة ينبغي أن تكون الآن على رأس أولويات بنك بنجلاديش.

المستثمرون العاديون يتحملون العبء الأكبر

تكبد المساهمون العاديون بالفعل خسائر فادحة، حيث انخفضت أسعار أسهم البنوك الخمسة إلى ما دون 5 تاكا، مقابل قيمة اسمية قدرها 10 تاكا. وقد أدى نبأ الاندماج إلى تسريع وتيرة التراجع.

على مدار الأشهر الثلاثة الماضية، انخفض سعر سهم Global Islami (المدرج في عام 2022) من 3.2 تكا إلى 1.4 تكا، وانخفض سهم First Security (المدرج في عام 2008) من 4.5 تكا إلى 1.9 تكا، وانخفض سهم Exim Bank (المدرج في عام 2004) من 6.5 تكا إلى 2.9 تكا، وانخفض سهم SIBL (المدرج في عام 2000) من 8.5 تكا إلى 3.1 تكا، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أنباء الاندماج، وانخفض سعر سهم Union Bank (المدرج في عام 2022) من 3.1 تكا إلى 1.5 تكا.

أثر هذا الاتجاه السلبي على معنويات المستثمرين في القطاع المصرفي بأكمله. من بين 36 بنكًا مدرجًا، هناك حوالي 12 بنكًا فقط تتداول أسهمها حاليًا بسعر أعلى من قيمتها الاسمية البالغة 10 تاكا.

رغم المخاطر الكبيرة، تُصرّح هيئة الأوراق المالية والبورصات في بنغلاديش (BSEC) بأنها لم تُستشار رسميًا من قِبَل بنك بنغلاديش. وعقب تقارير إعلامية، طلبت هيئة الأوراق المالية والبورصات في بنغلاديش (BSEC) وبورصة بنغلاديش توضيحًا من ثلاثة من البنوك الخمسة. وردّت البنوك عبر بورصة بنغلاديش بأن عملية الاندماج لا تزال “عملية جارية” ولم يُتّخذ قرار نهائي بعد.

عند سؤاله عمّا إذا كانت منظمة التعاون الاقتصادي في البحر الأسود قد دُعيت لتقديم مُدخلاتها، أجاب المتحدث باسمها، عبد الكلام: “لم نُطلب رسميًا بعدُ تقديم مُدخلاتنا أو حضور أيّ اجتماع. وإن دُعينا، فسندافع عن حقوق المستثمرين ونطالب بمعاقبة المسؤولين. وستبذل اللجنة قصارى جهدها بموجب القانون لحماية مصالح المستثمرين”.

أعرب المستثمرون العاديون عن آرائهم أيضًا. وصرحت إحدى المجموعات للصحفيين: “اشترينا أسهمًا من سوق رأس المال. هناك مئات الآلاف من صغار المستثمرين. استثمرنا على أمل الحصول على أرباح. لماذا لا نحصل على أسهم في البنك الجديد؟ وإلا، فيجب تعويضنا”.

هل سيتم دفع مستحقات المودعين كاملة؟

لأن البنوك الخمسة ليست قيد التصفية، يحق للمودعين والمساهمين قانونيًا الحصول على كامل أموالهم. في عمليات الدمج أو الاستحواذ، يجب، بموجب القانون، سداد أموال المودعين بالكامل.

أكد عارف حسين خان، محافظ بنك بنغلاديش، أن البنك الجديد سيكون مملوكًا للدولة، وبالتالي “لن يكون لدى المودعين ما يدعو للقلق”.

وبحسب مصادر في البنك المركزي، يجري حالياً إعداد خطة سداد لحماية المودعين في البنوك الخمسة، التي ستشكل معاً أكبر بنك في البلاد من حيث الأصول.

يبلغ إجمالي الودائع حاليًا 1.52 تريليون تاكا، بينما تتجاوز القروض تريليوني تاكا. ويحتفظ الأفراد بحوالي 460 مليار تاكا من الودائع، أي ما يقارب الثلث، بينما تحتفظ المؤسسات بالباقي.

وقال مسؤولون في البنك المركزي إن المودعين الأفراد سيحصلون على “الأولوية القصوى” لسداد الديون، في حين قد يحصل المودعون المؤسسيون بدلا من ذلك على أسهم في البنك الجديد.

بموجب الخطة المقترحة، سيحصل المودعون الأفراد على ودائع مؤمنة تصل قيمتها إلى 200 ألف تاكا، على غرار أحكام مشروع تعديل قانون تأمين الودائع الذي ينتظر الموافقة عليه حاليًا. أما الودائع التي تزيد قيمتها عن 200 ألف تاكا، فسيتم سدادها على مراحل، دون تحديد جدول زمني لذلك.

خلال فترة الاندماج المؤقتة، قد يحصل المودعون على عائد ثابت بنسبة 4%، ولكن سيتم إلغاء جميع مخططات الودائع الحالية.

إذا كان المودع لديه حسابات في عدة بنوك من بين البنوك الخمسة، فسيتم التعامل مع هذه الحسابات كحساب واحد، مع تحديد الحد الأقصى للتأمين عند 200 ألف تاكا.

سيتم تغطية المبالغ الإضافية بموجب خطة السداد التدريجي. إلا أن السداد الكامل يعتمد على الموافقة النهائية على قانون تأمين الودائع المعدل.

 

لا يوجد أخبار ذات صلة.